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        2018年中國保險行業監管現狀:嚴監管、高基數致開紅門承壓【圖】
        發布時間:2018-07-20 09:38
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             嚴監管、高基數,致開門紅承壓。2017 年以來,保險行業保持從嚴監管力度,堅持強監管、防風險、治亂象、補短版,服務實體經濟,充分發揮保險長期穩健風險管理和保障的功能。負債端方面,134 號文出臺和實施,快返型產品逐漸停售,這對 2018 年一季度的開門紅銷售產生明顯影響。5 月銀保監開展人身保險產品專項核查工作進入尾聲,對產品條款、精算假設不合規以及時間較長的產品進行全面清理。資產端來看,2018 年保險資金運用管理辦法、保險資產負債管理監管規則等規章及規范性文件出臺,加強了保險公司資產端的監管。

        2018 年上半年保險行業繼續保持從嚴監管力度

        圖表來源:公開資料整理

        2018 年銀保監 19 號文開展對人身保險產品的專項核查清理
         
        圖表來源:公開資料整理

             2018 年 5 月 4 日銀保監會發布了《關于組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知》(簡稱 19 號文)。根據 19 號文,保險公司對人身險保險產品的自查整改截止至 6 月底。期間內,人身險公司已經針對存在產品問題進行自查。

             參考觀研天下發布《
        2018年中國保險市場分析報告-行業運營態勢與發展前景預測

             從負面清單的要求來看,主要是從產品條款、產品責任、產品費率和產品精算和產品申報使用管理五個方面強化對人身險產品的規范,涵蓋了年金險、分紅險、醫療險、重疾險和投連險,強調產品的保障屬性,加強對消費者的權益保護,杜絕夸大銷售、“保證收益”、誤導消費者等行為。人身險公司將針對上述問題進行整改,部分存在問題的產品,尤其是規范要求較高的年金型、分紅型、投連型保險產品將會在上半年面臨更多的整改、停售壓力,其保費增速可能會受到影響。從產品責任設計部分來看,保障型產品異化問題較小,更多是部分條款設計、責任設計不合理問題,整改和完善對后續銷售影響有限。

             嚴監管環境致上半年保險行業保費增速承壓。1-3 月保險行業累計共實現保費收入 1.4 萬億元,同比-11.2%。1-5 月累計保費收入 1.9 萬億元降幅收窄至-5.9%,主要影響因素:

             1)2017 年 134 號文實施限制短期產品和快返產品,對以年金型產品為主的開門紅銷售產生直接影響;

             2)2017 年一季度保費基數較高,累計達到 1.6 萬億元增速 32.4%,高基數影響下 2018 年一季度增速整體放緩。

        2018 年保險行業前 5 月的單月保費收入增速邊際有所改善

        圖表來源:公開資料整理

             單月保費增速邊際有所改善。從單月來看,1-5 月單月保費同比增速邊際有所改善。從收入來看,5 月的行業保費收入同比增速+9.7%,二季度險企收入增速開始改善:1)二季度險企加大保障型產品銷售力度,銷售情況有所恢復;2)與年金型產品不同,保障型產品銷售受保險人力的專業化水平和銷售能力影響較大,險企今年以來一直在隊伍培養、銷售策略等方面做應對和調整。

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